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银保监会副主席梁涛:防范风险在同业传播

11月23日,国际金融论坛(IFF)第16届举世年会开幕式在广州举行,广州日报全媒体记者在现场获悉,在环抱“举世稳定:新变局、新成长”为主题进行深度、综合性评论争论中,中国银保监会副主席梁涛就增强金融业管理能力为金融稳定成长供给轨制和机制的保障进行了主旨谈话。

梁涛表示,掩护金融稳定是举世面临的合营课题,国际金融危急以来,天下各国金融监管部门都把掩护金融稳定作为核心义务,采取了包括完善泉币政策、强化金融监管、优化金融布局在内的一系列步伐,目标便是前进金融业的管理能力,增强金融体系的稳健性,低落金融危急的破坏力。“总体来看,举世经济金融风险不容乐不雅,经济刺激政策的效果递减,埋下了金融风险的隐患,掩护金融稳定依然任重道远。”

中国金融体系总体稳健 掩护金融稳定具备有利前提

梁涛表示,近年来,中国金融提供侧布局性革新深入推进,企业金融体系稳健运行,风险总体可控,为推动经济平稳康健成长供给了有力的金融支持。总体来看,我国掩护金融稳定具备不少有利的前提。

第一,中国经济转向高质量成长,为优化金融办事供给了广阔的空间。当前,提供侧布局性革新持续深化,经济转型进级和新旧动能转换的节奏加快,先辈制造业、信息技巧、绿色环保、居夷易近办事等新领域、新业态发告竣长,为拓宽金融办事领域、立异金融办事要领供给了可贵的机遇和广阔的空间。

今年三季度末,高端设置设备摆设制造、信息技巧办事、科技办奇迹的银行贷款同比增速分手达到42.1%、17.4%、35.3%,显着高于整个贷款的增速,主要银行绿色信贷余额跨越10万亿元,占整个贷款的比重靠近10%。

第二,宏不雅政策具备空间和弹性。我国宏不雅政策弹性充沛,政策回旋余地较大年夜,逆周期调节赓续加强,为实现“六稳”的目标,维持经济运行在合理区间保驾护航。近年来,我国有序推进布局性去杠杆各项政策步伐,推动宏不雅杠杆率趋于稳定,为化解金融风险供给紧张保障。

第三,存量金融风险有效开释,警备化解风险的履历加倍富厚。以前几年,针对金融业面临的风险,我国采取了一系列步伐,包括武断整治金融市场乱象,2017年以来,压缩高风险资产约16万亿元,稳妥处置部分金融机构风险,有序化解了互联网金融风险,严峻袭击了不法集资等不法金融活动。总体来看,金融领域的野蛮发展征象获得了遏制,金融风险由发散状态转向收敛,也积累了加倍富厚的警备化解风险的履历。

第四,金融业维持较强的风险抵御能力,紧张金融机构运行稳健。我国金融机构的拨备和本钱充沛,银行业资产减值筹备余额达到6.7万亿元,拨备覆盖率跨越180%,商业银行的本钱充沛率14.54%,保险公司的综合偿付能力达到247%,具有较强的丧掉接受和风险抵御能力。银行业加大年夜了不良贷款的处置核销力度,以前两年共处置不良贷款4.9万亿元,商业银行不良贷款率维持在2%以下,为更好地应对风险腾出了空间。系统紧张性金融机构本钱充沛、经营稳健、治理规范,具有较强的技巧实力和抗风险能力,能够充分发挥金融稳定器的感化。

梁涛表示,同时也应清醒地意识到,当前,金融运行中还存在一些风险问题,金融业的成长还不平衡、不充分,金融办事实体经济的质量和水平还有待进一步前进,一些重点领域和懦弱环节还存在较多的风险和隐患。部分金融机构公司管理水温和风险防控能力不能完全适应高质量成长的要求,必要进一步增强金融业的管理能力,充分使用各项有利前提掩护金融体系的稳健运行,匆匆进经济高质量成长。

增强金融业管理能力 切实掩护金融稳定

“增强金融业管理能力,首先要武断防止发生系统性金融风险,信贷的顺周期特性会加大年夜经济颠簸的幅度。在经济下行期,金融机构风险偏好下降,可能加大年夜经济下行的压力。”梁涛表示。

要进一步加强逆周期的调节,完善金融机构尽职免责和勉励稽核机制,向导金融机构对实体经济的支持力度,推动金融与经济良性轮回。

要高度注重警备金融风险在金融市场和偕行收集中传播,进一步完善系统紧张性金融机构的监管,稳妥处置风险水平高、行业竞争少的机构,向导金融机构加强买卖营业对手的治理,健全风险治理机制,防止单家机构的风险伸展激发系统性风险,增强金融业的管理能力。

要深入推进金融提供侧布局性革新,前进办事实体经济的能力。今朝,我国金融机构的数量跨越5000家,然则机构种类不多、营业模式邻近、客户选择集中。一些热门的行业和客户多头融资、过度融资的问题严重的同时,部分处于成经久的企业得到金融支持较少,或者没有相宜典质物的企业无法得到有效的金融办事,金融提供的适应性、普惠性显着不够。

要大年夜力优化融资布局和金融机构体系、市场体系、产品体系,以客户为中间,以市场需求为导向,供给高质量、差异化的金融办事。中小银行要改进商业模式,找准成长的定位,不求“大年夜而全”、专注“小而美”。切实发挥扎根当地办事小微的积极感化,金融业要善用新兴技巧,充分发挥区块链、大年夜数据、人工智能、云谋略等信息技巧手段,办理小企业贷款难、贷款贵的问题。

要进一步前进金融机构的公司管理水平。好的公司管理布局能够充分发挥股东、治理层、员工等各方面的利益相关者的积极性,形成勉励机制,推动金融机构沿着正常的偏向成长,有效地应对内外部的风险。以是,要把完善勉励约束机制、内控机制和风控体系有机结合起来,科学设定内部勉励稽核体系,削减规模和速率等数量指标,增添风险防控、办事实体经济效益提升的质量身分,完善综合体系。

要进一步加强合规扶植,把遵守司执法例和监管规定作为开展营业条件和底线,其他介入金融活动的机构也必须遵守监管规则纳入框架。增强金融业的管理能力,要持续提升监管能力,加强金融监管,做到管住人、看住钱,扎牢防火墙,完善金融从业职员、金融机构、金融市场、金融运行、金融管理、金融监管、金融调控的轨制体系,加大年夜对违法违规行径的惩治力度,让轨制的防火墙“防火”,让监管的高压线“带电”。规范金融运行范式运作力,前进监管的前瞻性、预见性。对付及时发明和处置风险隐患,削减风险丧掉和处置资源。

要加强金融风险预警机制扶植,指示金融机构开展晦气情景下的压力测试,拟订具有可操作性的风险应对预案,把问题讲得严重一些,把风险应对筹备步伐做得充分一些,努力做到风险早识别、早预警、早发明、早处置。要加强金融监管和谐、统筹金融监管资本、形成监管协力、打消监管套利,合营掩护好金融体系的稳健运行的优越态势。

增强金融业的管理能力,还要加强国际相助。国际金融危急后,金融稳定理事会、巴塞尔银行监管委员会等国际组织宣布了一系列旨在打消风险懦弱环节,前进金融体系稳健性的国际金融监管的举措,对匆匆进天下各国甚至举世金融稳定至关紧张。

梁涛说,在当前金融体系面对诸多繁杂寻衅的背景下,我们更应加强国际相助,增强宏不雅经济的和谐性,结合本国经济成长实际,推广监管步伐在举世范围内同等有效实施,同时要进一步加强国际监管相助。完善系统紧张性金融机构监管、完善跨境风险处置机制,前进金融开放前提下金融业管理能力、风险防控能力,加倍有效地掩护金融稳定。

“增强金融业管理能力,掩护举世金融稳定,既是金融治理部门的职责,也是每一家金融机构和每一个金融介入者的合营责任,必要互相支持、联袂努力。”梁涛表示。

广州日报全媒体翰墨记者陈丽莉

广州日报全媒体编辑 林晓丽

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